El Gobierno licita fondos para impulsar el crédito hipotecario
El Gobierno pondrá en marcha este lunes la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES destinada a ampliar el financiamiento de los créditos hipotecarios.
La convocatoria, instrumentada por el Banco Central, contempla una subasta inicial de $200.000 millones. El programa completo prevé sucesivas licitaciones por el mismo monto hasta alcanzar los $2 billones, con el objetivo de que los bancos puedan acceder a fondeo de largo plazo y ampliar la oferta de préstamos para vivienda.
El mecanismo establece que los recursos serán colocados entre las entidades financieras mediante depósitos a plazo. Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación.
La propuesta contempla dos alternativas de colocación. Para los depósitos a un año se fijó un rendimiento mínimo de UVA+2,5%, mientras que para los depósitos a cinco años el piso será de UVA+4,5%.
La licitación será competitiva. Esto significa que las entidades podrán ofrecer rendimientos superiores a esos valores para intentar obtener una mayor participación en los fondos disponibles.
Una vez adjudicado el fondeo, los bancos deberán destinarlo a la oferta de créditos hipotecarios bajo las condiciones establecidas por el programa.
Préstamos de hasta 150.000 UVA
Las entidades que accedan a los fondos deberán ofrecer créditos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años.
El programa establece además un límite para la tasa de interés de UVA+7,5% anual y un monto máximo de 150.000 UVA por persona, que actualmente representa aproximadamente $315 millones, equivalentes a unos US$206.000.
Los préstamos podrán utilizarse para distintas finalidades vinculadas con la vivienda: compra de primera vivienda, construcción, ampliación y refacción.
Según las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones de crédito hipotecario.
El FGS no prestará directamente a las familias
El Fondo de Garantía de Sustentabilidad no otorgará los préstamos de manera directa. Su función será aportar liquidez de largo plazo a las entidades financieras.
Los bancos, en tanto, deberán analizar la capacidad de pago de cada solicitante, aprobar las operaciones y asumir el riesgo crediticio correspondiente.
El ministro de Economía, Luis Caputo, había explicado que el objetivo es que el FGS contribuya con el financiamiento de largo plazo, mientras que las entidades mantengan la responsabilidad sobre la evaluación y el otorgamiento de los créditos.
Los bancos comenzaron a ajustar sus tasas
El esquema también generó movimientos entre las entidades que ya ofrecen préstamos hipotecarios. El acceso a fondeo a plazos más extensos aparece como uno de los principales atractivos del programa.
En este contexto, Banco Macro redujo su tasa para créditos hipotecarios a UVA+7,5%, coincidente con el máximo previsto para las entidades que participen de la iniciativa.
El Gobierno busca así ampliar el crédito de largo plazo y generar nuevas alternativas de financiamiento para quienes necesitan acceder a una vivienda, en un mercado condicionado por el costo de las tasas y las exigencias para obtener un préstamo.
